หลายคนเข้าใจผิดว่า ถ้าเครดิตเสียหรือมีประวัติค้างชำระ จะไม่สามารถขอสินเชื่อได้อีกเลย แต่ความจริงแล้ว ยังมีโอกาสขอสินเชื่อได้ ทั้งจากธนาคารดั้งเดิมและแอปสินเชื่อดิจิทัลในประเทศไทย
บทความนี้จะพาคุณไปเรียนรู้ว่า
- เครดิตสกอร์ในไทยทำงานอย่างไร
- ธนาคารไหนปล่อยสินเชื่อให้คนเครดิตไม่ดี
- เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ
📊 คะแนนเครดิตในประเทศไทยคืออะไร?
ในประเทศไทยมีหน่วยงานชื่อว่า บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau – NCB) ที่เก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของคุณจากธนาคารและสถาบันการเงิน
คะแนนจะอยู่ระหว่าง 300–900 คะแนน
- 750–900: ดีเยี่ยม – ผ่านง่าย
- 600–749: ปานกลาง – มีโอกาสอนุมัติ
- 300–599: ต่ำ – ต้องมีหลักฐานรายได้หรือหลักทรัพย์
คะแนนเครดิตไม่ได้เป็นปัจจัยเดียวที่ใช้พิจารณา ธนาคารยังดู รายได้ต่อเดือน, ภาระหนี้สิน และความมั่นคงของงาน ร่วมด้วย
คีย์เวิร์ด: คะแนนเครดิตไทย, ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ, ตรวจเครดิตบูโร
🏦 ธนาคารและสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อให้คนเครดิตไม่ดี
ถึงจะมีเครดิตไม่ดี ก็ยังมีธนาคารหลายแห่งที่พร้อมช่วยเหลือ
1. กรุงศรี ออโต้ / กรุงศรี iFin Loan
- สมัครผ่านแอป Krungsri
- ดอกเบี้ยคงที่ประมาณ 9.99%–25% ต่อปี
- ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
2. ไทยพาณิชย์ SCB Speedy Loan
- อนุมัติไวภายใน 24 ชั่วโมง
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
- ดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% ต่อปี
3. ออมสิน (Government Savings Bank – GSB)
- มี “สินเชื่อประชาชน” และ “สินเชื่อแก้หนี้” สำหรับผู้มีรายได้น้อย
- ดอกเบี้ยต่ำและผ่อนสบาย
- ได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ
4. กสิกรไทย KBank Xpress Loan
- สมัครผ่านแอป K PLUS ได้เลย
- ใช้เวลาอนุมัติไม่เกิน 1 วัน
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้
5. แอปสินเชื่อออนไลน์ (Fintech Loan Apps)
ในยุคดิจิทัล 2025 มีแอปสินเชื่อที่ช่วยให้คุณกู้ได้แม้ไม่มีเครดิต เช่น
- LINE BK Loan
- Dolfin Money by KBank
- TrueMoney Personal Loan
คีย์เวิร์ด: สินเชื่อออนไลน์, สินเชื่อด่วนไทย, สินเชื่อฟินเทค, สมัครสินเชื่อผ่านมือถือ
💬 เคล็ดลับขอสินเชื่อให้ผ่านแม้เครดิตไม่ดี
- ✅ แสดงรายได้ที่มั่นคง
แนบสลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน - ✅ ลดภาระหนี้ก่อนสมัคร
ปิดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเก่าที่เหลือน้อย จะช่วยเพิ่มคะแนนในสายตาธนาคาร - ✅ ขอวงเงินไม่สูงเกินไป
เริ่มจากวงเงินเล็ก ๆ เช่น 10,000–30,000 บาท เพื่อสร้างประวัติใหม่ - ✅ มีผู้ค้ำประกันหรือหลักทรัพย์
ใช้ทรัพย์สินเช่น รถยนต์ หรือบัญชีออมทรัพย์ช่วยค้ำ จะเพิ่มโอกาสอนุมัติ - ✅ เลือกสินเชื่อจากสถาบันที่เข้าใจผู้มีเครดิตเสีย
เช่น ออมสิน หรือฟินเทคแอปที่ใช้ระบบ AI ประเมินความเสี่ยงแทนเครดิตบูโร
📱 แอปสินเชื่อออนไลน์ยอดนิยมในประเทศไทย (อัปเดต 2025)
| แอปสินเชื่อ | วงเงินสูงสุด | ดอกเบี้ย | ระยะเวลาอนุมัติ | คุณสมบัติ |
|---|---|---|---|---|
| LINE BK | 800,000 บาท | 15–25% | ทันที | ผู้มีบัญชี LINE BK |
| TrueMoney | 500,000 บาท | 16–25% | 1–2 วัน | คนไทย/ชาวต่างชาติ |
| Dolfin Money | 500,000 บาท | 15–25% | 1–3 วัน | อายุ 20–60 ปี |
| SCB Easy | 2,000,000 บาท | 9.99%+ | 24 ชั่วโมง | พนักงานประจำ |
คีย์เวิร์ด: แอปกู้เงินไทย, สินเชื่อผ่านมือถือ, สินเชื่ออนุมัติไว, สินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คเครดิตบูโร
⚠️ สิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อสมัครสินเชื่อ
- ❌ สมัครหลายที่พร้อมกัน — จะทำให้เครดิตแย่ลง
- ❌ กู้เงินนอกระบบหรือแอปเถื่อน — เสี่ยงโดนหลอกและดอกเบี้ยสูงผิดกฎหมาย
- ❌ ไม่อ่านเงื่อนไขก่อนเซ็นสัญญา — บางแห่งมีค่าธรรมเนียมซ่อนอยู่
💪 วิธีฟื้นฟูเครดิตให้ดีขึ้น
การมีเครดิตเสียไม่ใช่เรื่องถาวร คุณสามารถฟื้นได้ภายในไม่กี่เดือน
- ชำระบิลตรงเวลา
- ใช้บัตรเครดิตไม่เกิน 30% ของวงเงิน
- หลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อใหม่หลายครั้ง
- ตรวจเครดิตกับ เครดิตบูโร (NCB) ทุก 6 เดือน
คีย์เวิร์ด: ฟื้นฟูเครดิต, วิธีแก้เครดิตเสีย, ตรวจเครดิตบูโร
🏁 สรุป: เครดิตเสียก็มีโอกาสเริ่มใหม่ได้
การขอสินเชื่อในประเทศไทยแม้มีเครดิตไม่ดี ยังเป็นไปได้ หากคุณวางแผนดีและเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม
💡 จำไว้ว่า:
- ซื่อสัตย์กับข้อมูลที่ให้ธนาคาร
- ยืมเท่าที่จำเป็นและชำระตรงเวลา
- ใช้โอกาสนี้สร้างประวัติทางการเงินใหม่ที่ดีกว่าเดิม
ด้วยความเข้าใจและการจัดการที่ถูกต้อง คุณสามารถเปลี่ยนจาก “เครดิตเสีย” เป็น “เครดิตดี” และเริ่มต้นใหม่ทางการเงินได้อีกครั้งในปี 2025
